بنوك الفقراء دراسة فقهية تطبيقية

حظيت بنوك الفقراء باهتمام كبير تَمَثَّل في عقد عدد كبير من المؤتمرات والندوات التي تهتم بدراسة الموضوع من مختلف جوانبه كتجربة فريدة استحُدثت في العصر الحديث على يد الدكتور محمد يونس، إلا أن هذه الاهتمام لم يغطِ جميع الجوانب الشرعية لهذه الموضوع.nوتأتي هذه الدراسة الشاملة لتبحث في نظام هذه البنوك وآلياتها من خلال التعرف على هذا النوع الجديد من البنوك، وتوضيح ما يتعلق به من أحكام فقهية، بالإضافة إلى تقييم نظام البنوك من الناحية الشرعية.

مقدمة

الحمد لله رب العالمين، وصلى الله وسلم وبارك على أشرف الأنبياء وإمام المرسلين، نبينا محمد، وعلى آله وصحبه أجمعين أما بعد: 

فقد وفقني الله عز وجل لدراسة مرحلة الدكتوراه في المعهد العالي للقضاء قسم الفقه المقارن، وكان من متطلبات نيل شهادة الدكتوراه تقديم رسالة علمية من إعداد الطالب؛ فسعيت للبحث عن موضوع ملائم، وبعد استخارة الله تعالى واستشارة مشايخي ومن أثق بهم اخترت البحث في موضوع (بنوك الفقراء - دراسة فقهية تطبيقية). وقد بذلت وسعي في جمع شتات هذا الموضوع في مظانه من خلال البحث في الكتب والرسائل العلمية والمواقع الإلكترونية على الشبكة العنكبوتية وسؤال المختصين وأهل الشأن والاجتهاد في ذلك حتى يسر الله لي إتمام هذا البحث والفراغ منه، وقد واجهني خلال إعداد هذا البحث العديد من المصاعب والعقبات، ولعل من أهمها شح المراجع في الموضوع وقلة المؤلفات فيه؛ فاستعنت بالله واجتهدت وسعي وطاقتي حتى يسر الله لي إتمام هذا البحث والفراغ منه فلله الحمد والشكر.

ويسرني أن أتقدم بالشكر الجزيل - بعد شكر الله تعالى - لكل من أعانني وسهل لي أسباب إنجاز هذا البحث وعلى رأسهم فضيلة شيخنا الدكتور/ يعقوب بن عبد الوهاب الباحسين الذي أشرف على هذه الرسالة، وكان لتوجيهاته المباركة الأثر الكبير في سير البحث، وكذلك فضيلة الشيخ الدكتور/ عبد الله آل سيف الذي أسهم في فكرة هذا البحث، كما أتوجه بالشكر أيضًا لصاحبي الفضيلة عضوي لجنة المناقشة؛ معالي الأستاذ الدكتور/ عبد الله بن محمد المطلق عضو هيئة كبار العلماء والمستشار بالديوان الملكي، وفضيلة الأستاذ الدكتور/ يوسف بن أحمد القاسم عضو هيئة التدريس بالمعهد العالي للقضاء، كما لا يفوتني أن أقدم الشكر لجامعة الإمام محمد بن سعود الإسلامية ممثلةً في مديرها معالي الأستاذ الدكتور/ فوزان بن عبد الرحمن الفوزان، وعميد المعهد العالي للقضاء الأستاذ الدكتور/ عبد الله بن عبد الرحمن التريكي، وهيئة التدريس الموقرة على جهودهم الكبيرة في خدمة طلبة العلم وتيسير سبل العلم الشرعي ومواصلة البحث فيه. 

أسأل الله للجميع التوفيق والعلم النافع والعمل الصالح، إنه ولي ذلك والقادر عليه، وصلى الله وسلم وبارك على نبينا محمد وعلى آله وصحبه أجمعين. 

أهمية الموضوع: 

تتضح أهمية هذا الموضوع من خلال الآتي: 

1-tالاهتمام الكبير الذي حظيت به هذه البنوك، ويتمثل ذلك من خلال ما يلي: 

أ-tعقد المؤتمرات والندوات التي تهتم بدراسة الموضوع، حيث تعقد شبكة سنابل مؤتمرًا عربيًّا كل سنة، للبحث في قضايا تتعلق بالتمويل الصغير، وقد عقدت حتى الآن سبعة مؤتمرات ، إضافةً إلى مؤتمرات أخرى تم عقدها بهذا الخصوص .

ب-tالإشادة الكبيرة بمؤسس بنك الفقراء د/ محمد يونس، وذلك بمنحه العديد من الجوائز العالمية والمحلية والتي بلغ مجموعها 60 جائزة، إضافة إلى 27 دكتوراه فخرية، و15تكريمًا خاصًّا من بلدان العالم المختلفة، قبل أن يتوج بعد ذلك بجائزة نوبل للسلام في عام 2006م.كما منح بنك الفقراء سبع جوائز محلية وعالمية .

2-tالنجاح الكبير الذي حققه بنك الفقراء ببنجلاديش، مع كونه حديث التأسيس لم يمض عليه سوى 34 عامًا، حيث بلغ إجمالي القروض التي وُزعت منذ تاريخ إنشائه (5.72) بليون دولار، وتمكن من خدمة أكثر من ثمانية ملايين مقترض، وبلغت نسبة سداد القروض فيه 98.85٪ .

3-tتجاوزت إصدارات بنك الفقراء ببنجلاديش (719) إصدارًا، ما بين بحوث وندوات وأوراق عمل ، مما يدل على ثرائه بالتجربة وإمكانية الإفادة منها.

4-tأن هذا البنك مشروع اقتصادي ذو أهداف اجتماعية بنسبة 100٪؛ ويتضح ذلك من خلال ما يلي:

أ-tالفئة المستهدفة: فالبنك متخصص في التعامل مع فئة أفقر الفقراء فقط، من خلال ضوابط وشروط معينة.

ب-tتعامل المصرف مع عملائه: الذين هم من فئة أفقر الفقراء، فيمتلكون أكثر أسهم المصرف، وهم كذلك أعضاء في مجلس إدارة البنك، ويشاركون وبقوة وعلى أعلى مستوى في صنع القرار داخل البنك.

ج-tالمبادئ التي بُني عليها البنك، وهي دستور التنمية الاجتماعية التي اتخذها رؤساء المراكز، والتي يطلب من كل عضو (أي عميل) في البنك أن يحفظها ويطبقها، وتتضمن القرارات تعهدًا بمبادئ عامة، مثل: الانضباط، والوحدة، والشجاعة، ورفض الظلم للنفس أو للآخرين، والتعاون، وبخاصة في أوقات الشدة... إلخ .

أسباب اختيار الموضوع: 

1-tأن هذا الموضوع من الأهمية بمكان، حيث إنه يعتبر تجربة فريدة، وقد تم افتتاح عدة فروع له في البلاد العربية، ومنها اليمن، ومصر، والأردن، والبحرين، ولبنان، وسوريا، وسيتم افتتاح فروع له أخرى في عدد من البلدان العربية، ومن ضمنها المملكة العربية السعودية ؛ فمن المهم دراسته من الناحية الفقهية التطبيقية للتأصيل الفقهي، والمساهمة في التقليل من الأخطاء.

2-tأن هذا البنك يضيف إلى كونه وسيلة لتمويل الأشخاص والمشاريع أنه يعد خدمة اجتماعية يحتاج إليها عدد ليس بالقليل من المحتاجين، ويمكن من خلاله رفع مستوى الثقافة لدى الفئات الفقيرة والتي هي منشأ الكثير من المشكلات السلوكية في المجتمع.

3-tأن هذا الموضوع لم يفرد ببحث مستقل حسب ما اطلعت عليه، وهو بحاجة لبحث شامل لنظامه وآلياته؛ لتلافي المحاذير الشرعية.

4-tأن هذا البنك يعتبر وسيلة جديدة ومثمرة في دعم المحتاجين؛ فنحن في هذه البلاد نشهد إقبالًا كبيرًا من قبل ولاة الأمر - وفقهم الله - وأصحاب رؤوس الأموال على إنشاء المؤسسات الخيرية المعنية بالفقراء والمحتاجين، وهي تعتمد في كثير من الأحيان على صرف المبالغ المالية لسد احتياج الفقير، فهذه البنوك يمكن من خلالها الجمع بين سد حاجة الفقير، ودفعه في الوقت ذاته للعمل المثمر والنافع له وللبلاد، وحمايته من البطالة التي هي منشأ كثير من الشرور والانحرافات.

5-tالتشجيع الذي لقيته من عدد من طلبة العلم الشرعي وذوي الشأن عندما طرحت عليهم هذا الموضوع.

أهداف الموضوع:

1-tالتعرف على هذا النوع الجديد من البنوك، وتوضيح ما يتعلق به من أحكام فقهية.

2-tتقييم نظام البنك من الناحية الشرعية، وبيان الأحكام الفقهية لتعاملاته. 

3-tالرغبة في المساهمة في إثراء المكتبة الفقهية بالأبحاث الجديدة، وتحقيق رسالة هذه الجامعة في خدمة الإسلام والمسلمين.

الدراسات السابقة:

لم أجد حسبما وَقفتُ عليه مَنْ بحث هذا الموضوع، وقد تبين لي ذلك بعد اطلاعي على الكتب والرسائل في كلٍّ من جامعة أم القرى، والجامعة الإسلامية، وجامعة الملك عبد العزيز، وجامعة الملك سعود، ومكتبة الملك فهد الوطنية، وكذلك مركز الملك فيصل للبحوث والدراسات الإسلامية، ومكتبة كلية الشريعة بالرياض، ومكتبة المعهد العالي للقضاء، فلم أجد من أفرد هذا الموضوع ببحث مستقل، وإنما هناك بعض الكتب والدراسات التي تناولت بعض الجوانب الاقتصادية المتعلقة بالبنوك والمصارف، وهي كالتالي:

1-tكتاب (بنك الفقراء.. القروض المتناهية الصغر والمعركة ضد الفقر في العالم)، تأليف الدكتور/ محمد يونس، ترجمة: عالية عبد الحميد عارف، وهو من منشورات مكتبة الشروق الدولية عام 1429هـ - 2008م، ويقع في (298) صفحة، وقد تحدث فيه المؤلف عن تجربة عملية لحل أزمة الفقر، وكيف تمكن من إنجاح هذا البنك - حيث إنه صاحب الفكرة - وهذا الكتاب لم يتعرض فيه لأحكام فقهية تتعلق بهذا الموضوع، وإنما حاول فيه المؤلف الحديث عن قصة إنشاء هذا البنك، والظروف التي مر بها، وبيان الفلسفة التي اعتمدها في إنشائه.

2-tكتاب (تجربة بنك الفقراء) تأليف الدكتور/ مجدي سعيد، من منشورات الدار العربية للعلوم، عام 1428هـ، ويقع في (271) صفحة، وقد تحدث فيه المؤلف عن سمات بنك الفقراء المسمى (غرامين)، الذي أنشأه الدكتور/ محمد يونس في بنجلاديش، كما تحدث فيه عن آثاره الاجتماعية، وبعض سماته، وأنظمته، ولم يتطرق إلى شيء من المسائل الفقهية المتعلقة به.

3-tبحث بعنوان (البنوك التعاونية) للدكتور/ عبد الله بن مبارك آل سيف، وهو بحث ترقية، لم يُحكّم ولم ينشر حتى الآن، وقد اقترح عليَّ فضيلته تسجيل هذا الموضوع وأفادني بأنه موضوع مهم، وثري بالمباحث الهامة 

4-tبحث لرسالة دكتوراه مسجل لدى كلية الشريعة بجامعة الإمام محمد بن سعود الإسلامية بعنوان (البنوك التعاونية دراسة فقهية تطبيقية) للباحث: عادل بن عبد الله المطرودي، وتحدث فيه الباحث من خلال خطته عن حقيقة البنوك التعاونية، ونشأتها، ومكوناتها، والتوصيف الفقهي للبنوك التعاونية، ومصادر تمويلها، وصيغ الاستثمار فيها، وختم بحثه بدراسة تطبيقية لأنظمة البنوك التعاونية، وبعض الضوابط والقواعد الشرعية لعملها، وهو يختلف عن هذا البحث من نواحٍ عدة منها: 

أ-tأن بنوك الفقراء هي أحد أنواع البنوك التعاونية، ولها صبغة خاصة وفلسفة تتميز بها عن سائر أنواع البنوك التعاونية.

ب-tأن بنوك الفقراء مختصة بما يسمى (القروض متناهية الصغر)، بخلاف البنوك التعاونية التي لا تختص بمثل ذلك. 

ج-tأن بنوك الفقراء مختصة بالتعامل مع الطبقة الفقيرة من المجتمع.

د-tأن بنوك الفقراء بنوك ذات أهداف اجتماعية بحتة، فهي لا تهدف إلى الربح المادي، وتسميتها بمسمى البنك إنما هو على سبيل التجوّز، بخلاف البنوك التعاونية فهي تهدف إلى الربح المادي.

هـ-tتميز بنوك الفقراء في مصادر التمويل عن غيرها من البنوك التعاونية.

5-tبحث (أثر بنك ناصر الاجتماعي ومؤسسة الحج الماليزية في تحقيق التنمية) رسالة دكتوراه، مقدمة لجامعة أم القرى، قسم الاقتصاد الإسلامي عام 1419هـ للباحث/ بيان محمد الطحان، وتقع في (474) صفحة، وقد تناول فيها الباحث هاتين الجهتين من الناحية الاقتصادية، وبعض الجوانب الفقهية العامة، ثم ختمها بدراسة تطبيقية اقتصادية.

6-tخطة مقدمة لقسم الفقه المقارن بالمعهد العالي للقضاء للباحث/ منصور بن عبد العزيز السلامة، بعنوان (الأحكام الفقهية لصناديق التكافل العائلي دراسة فقهية مقارنة)، وتحدث فيها الباحث من خلال خطته عن حقيقة الصناديق العائلية، ونشأتها، وصورها، وعن الصور المشابهة لها في الفقه الإسلامي، والصور المشابهة لها في الواقع، ثم تحدث عن أنواعها، وذكر خمسًا من الأنواع؛ هي الصناديق الاستثمارية، والوقفية، والتأمينية، والزكوية، والاجتماعية، ثم تحدث عن بعض الضوابط الفقهية المتعلقة بالصناديق العائلية، وهذه الخطة تختلف عن موضوع هذا البحث من نواحٍ عدة وهي كالآتي: 

أ-tأن بنوك الفقراء منظمة رسمية ذات شخصية اعتبارية، بخلاف الصناديق العائلية.

ب-tأن بنوك الفقراء تصنف ضمن تصنيف البنوك، بخلاف الصناديق العائلية فهي تصنف من ضمن الجمعيات الخيرية.

ج-tأن الهدف من إنشاء بنوك الفقراء تقديم القروض متناهية الصغر للأعضاء، ولا يلزم أن يكون طالب القرض ينتمي لعائلة معينة، بخلاف الصناديق العائلية فهي مختصة بأفراد ضمن عائلة واحدة.

ولم يتطرق الباحث في ثنايا بحثه لبنوك الفقراء ولا للبنوك التعاونية.

منهج البحث:

يتبين المنهج الذي سأسلكه في هذا البحث في النقاط التالية:

1-tأصور المسألة المراد بحثها تصويرًا دقيقًا قبل بيان حكمها؛ ليتضح المقصود من دراستها.

2-tإذا كانت المسألة من مواضع الاتفاق، فأذكر حكمها بدليله، مع توثيق الاتفاق من مظانه المعتبرة.

3-tإذا كانت المسألة من مسائل الخلاف فأتبع ما يلي:

أ-tتحرير محل الخلاف إذا كانت بعض صور المسألة محل خلاف وبعضها محل اتفاق.

ب-tذكر الأقوال في المسألة، وبيان من قال بها من أهل العلم، ويكون عرض الخلاف حسب المذاهب الفقهية.

ج-tالاقتصار على المذاهب الفقهية المعتبرة، مع العناية بذكر ما تيسر الوقوف عليه من أقوال السلف الصالح رضي الله عنهم، وإذا لم أقف على المسألة في مذهب ما فأسلك بها مسلك التخريج.

د-tتوثيق الأقوال من كتب أهل المذهب نفسه.

هـ-tاستقصاء أدلة الأقوال مع بيان وجه الدلالة، وذكر ما يرد عليها من مناقشات، وما يُجاب به عنها.

و-tالترجيح مع بيان سببه، وذكر ثمرة الخلاف إن وجدت. 

4-tاعتمدت على أمهات المصادر والمراجع الأصيلة في التحرير والتوثيق والتخريج والجمع. 

5-tركزت على موضوع البحث وتجنبت الاستطراد.

6-tاعتنيت بضرب الأمثلة، خاصة الواقعية.

7-tتجنبت ذكر الأقوال الشاذة.

8-tاعتنيت بدراسة ما جد من القضايا، مما له صلة واضحة بالبحث.

9-tرقمت الآيات وبينت سورها.

10-tخرجت الأحاديث، وبينت ما ذكره أهل الشأن في درجتها، إن لم تكن في الصحيحين أو في أحدهما، فإن كانت كذلك فأكتفي حينئذ بتخريجها منهما أو من أحدهما.

11-tخرجت الآثار من مصادرها الأصيلة، وأوردت الحكم عليها.

12-tعرفت بالمصطلحات من كتب الفن الذي يتبعه المصطلح، أو من كتب المصطلحات المعتمدة.

13-tوثقت المعاني من معاجم اللغة المعتمدة، وأحلت عليها بالمادة أو الجزء والصفحة.

14-tاعتنيت بقواعد اللغة العربية، والإملاء، وعلامات الترقيم، ومنها علامات التنصيص للآيات الكريمة، وللأحاديث الشريفة، وللآثار ولأقوال العلماء، وميزت العلامات أو الأقواس فيكون لكل منها علامته الخاصة.

15-tختمت البحث بخاتمة عبارة عن ملخص للرسالة، يعطي فكرة واضحة عما تتضمنه.

16-tترجمت للأعلام غير المشهورين بإيجاز؛ بذكر اسم العلم، ونسبه، وتاريخ وفاته، ومذهبه العقدي والفقهي، والعلم الذي اشتهر به، وأهم مؤلفاته، ومصادر ترجمته. 

17-tإتباع الرسالة بالفهارس الفنية المتعارف عليها وهي:

فهرس الآيات القرآنية.

فهرس الأحاديث والآثار.

فهرس القواعد الفقهية.

فهرس الأعلام.

قائمة المراجع.

فهرس الموضوعات. 

خطة البحث:

يشتمل البحث على مقدمة، وتمهيد، وثلاثة أبواب، وخاتمة:

المقدمة: وفيها بيان أهمية الموضوع، وأسباب اختياره، وأهدافه، والدراسات السابقة، ومنهج البحث، وخطة البحث.

التمهيد: ويشتمل على ثلاثة مباحث: 

المبحث الأول: التعريف بالفقر، وفيه مطلبان: 

المطلب الأول: تعريف الفقر في اللغة والاصطلاح.

المطلب الثاني: الألفاظ ذات العلاقة.

المبحث الثاني: النظرة الشرعية للفقر، والتعامل مع الفقير، وفيه أربعة مطالب: 

المطلب الأول: التفريق بين الفقير والمسكين، وما يترتب عليه من أحكام.

المطلب الثاني: النصوص الشرعية المتعلقة بالفقر.

المطلب الثالث: حقوق الفقير، وواجبات المجتمع تجاهه. 

المطلب الرابع: دور الدول والمؤسسات في معالجة الفقر.

المبحث الثالث: أنواع التمويل في الأنشطة الاقتصادية، وفيه ثلاثة مطالب: 

المطلب الأول: أنواع التمويل في الأنشطة الاقتصادية في المنظور العالمي.

المطلب الثاني: أنواع التمويل في الأنشطة الاقتصادية في المنظور الإسلامي.

المطلب الثالث: الفرق بين التمويل في المنظور الإسلامي والمنظور العالمي.

الباب الأول: حقيقة بنوك الفقراء، وفيه ثلاثة فصول:

الفصل الأول: معنى بنوك الفقراء، وفيه مبحثان: 

المبحث الأول: المراد ببنوك الفقراء، وفيه مطلبان: 

المطلب الأول: تعريف بنوك الفقراء.

المطلب الثاني: الألفاظ ذات الصلة.t

المبحث الثاني: الفرق بين بنوك الفقراء والبنوك الأخرى، وفيه أربعة مطالب: 

المطلب الأول: الفرق بين بنوك الفقراء والبنوك المركزية.

المطلب الثاني: الفرق بين بنوك الفقراء والبنوك التجارية.

المطلب الثالث: الفرق بين بنوك الفقراء والبنوك الاستثمارية.

المطلب الرابع: الفرق بين بنوك الفقراء والبنوك التعاونية. 

الفصل الثاني: نشأة بنوك الفقراء، وأهدافها، وخصائصها، وفيه أربعة مباحث:

المبحث الأول: نشأة بنوك الفقراء.

المبحث الثاني: أهداف بنوك الفقراء.

المبحث الثالث: سمات وخصائص بنوك الفقراء.

المطلب الأول: التنمية الاقتصادية.

المطلب الثاني: التنمية الاجتماعية.

المطلب الثالث: تحسين نمط الإنسان والبيئة.

المطلب الرابع: التركيز على النساء كقوة عمل.

الفصل الثالث: مكونات بنوك الفقراء، وتنظيماتها، ووظائفها، وفيه أربعة مباحث:

المبحث الأول: مكونات بنوك الفقراء، وفيه أربعة مطالب: 

المطلب الأول: القروض الاستثمارية الفردية.

المطلب الثاني: صناديق الادخار المتنوعة.

المطلب الثالث: أسهم رأس مال البنك.

المطلب الرابع: الاستثمارات المختلفة.

المبحث الثاني: تنظيم بنوك الفقراء، وفيه ثلاثة مطالب: 

المطلب الأول: تأسيس بنوك الفقراء (بنوك القروض متناهية الصغر).

المطلب الثاني: إدارة بنوك الفقراء.

المطلب الثالث: إدارة الفروع.

المبحث الثالث: وظائف بنوك الفقراء. 

المبحث الرابع: حماية بنوك الفقراء، وفيه أربعة مطالب: 

المطلب الأول: المخاطر التي تهدد بنوك الفقراء.

المطلب الثاني: سياسات استخدام الأموال في بنوك الفقراء.

المطلب الثالث: عناصر النجاح في بنوك الفقراء.

المطلب الرابع: موقف البنوك مع غير الأعضاء.

الباب الثاني: أحكام بنوك الفقراء، وفيه ستة فصول:

الفصل الأول: التوصيف الفقهي لبنوك الفقراء، وفيه مبحثان: 

المبحث الأول: التوصيف الفقهي لبنوك الفقراء.

المبحث الثاني: آثار التوصيف الفقهي لبنوك الفقراء، وفيه خمسة مطالب: 

المطلب الأول: حكم تأسيس بنوك الفقراء.

المطلب الثاني: صلاحيات البنك في التصرف في الأموال.

المطلب الثالث: علاقة البنك بأعضائه.

المطلب الرابع: علاقة الأعضاء بعضهم ببعض.

المطلب الخامس: مسؤولية البنك تجاه الأعضاء.

الفصل الثاني: مصادر تمويل بنوك الفقراء، وفيه ستة مباحث:

المبحث الأول: الاكتتاب من المساهمين، وفيه ثلاثة مطالب: 

المطلب الأول: المراد بالاكتتاب. 

المطلب الثاني: توصيف عقد الاكتتاب في بنوك الفقراء.

المطلب الثالث: حكم الاكتتاب في بنوك الفقراء.

المبحث الثاني: الاحتياطي، وفيه أربعة مطالب: 

المطلب الأول: المراد بالاحتياطي في بنوك الفقراء.

المطلب الثاني: كيفية الاستفادة من الاحتياطي في بنوك الفقراء.

المطلب الثالث: حكم اقتطاع الاحتياطي من الأرباح.

المطلب الرابع: حق العميل المنسحب في الاحتياطي.

المبحث الثالث: الودائع، وفيه مطلبان: 

المطلب الأول: المراد بالودائع، وأهميتها في بنوك الفقراء.

المطلب الثاني: أنواع الودائع في بنوك الفقراء.

المبحث الرابع: الاقتراض.

المبحث الخامس: الدعم الحكومي.

المبحث السادس: التبرعات من الأفراد والجمعيات الأخرى.

الفصل الثالث: صيغ الاستثمار في بنوك الفقراء، وفيه أربعة مباحث: 

المبحث الأول: الإقراض، وفيه سبعة مطالب: 

المطلب الأول: الإقراض بفائدة.

المطلب الثاني: تكلفة القرض.

المطلب الثالث: التأمين على القروض.

المطلب الرابع: اقتراض العضو من بنك له فيه أسهم.

المطلب الخامس: اشتراط الإيداع للإقراض والتمويل.

المطلب السادس: إجبار الأعضاء على السداد عن العضو العاجز.

المطلب السابع: اشتراط البنك على المقترض لمصلحته.

المبحث الثاني: الاستثمار في الأوراق المالية، وفيه ثلاثة مطالب: 

المطلب الأول: استثمار بنوك الفقراء في الأسهم.

المطلب الثاني: استثمار بنوك الفقراء في السندات.

المطلب الثالث: استثمار بنوك الفقراء في الصناديق الاستثمارية.

المبحث الثالث: خصم الأوراق التجارية.

المبحث الرابع: الوساطة التجارية.

الفصل الرابع: صناديق بنوك الفقراء، وفيه أربعة مباحث: 

المبحث الأول: صناديق ادخار المجموعة (Group Fund)، وفيه ثلاثة مطالب: 

المطلب الأول: المراد بصناديق ادخار المجموعة. 

المطلب الثاني: الحكم الشرعي لصناديق الادخار في بنوك الفقراء. 

المطلب الثالث: التطبيق الجديد لصناديق الادخار في بنوك الفقراء.

المبحث الثاني: صناديق الطوارئ (Emergency Fund)، وفيه مطلبان: 

المطلب الأول: صورة صندوق الطوارئ، وآلية عمله.

المطلب الثاني: التوصيف الفقهي، وحكمه. 

المبحث الثالث: صندوق المدخرات الخاصة (Fund Special Saving)، وفيه مطلبان: 

المطلب الأول: صورة صندوق المدخرات الخاصة. 

المطلب الثاني: التوصيف الفقهي والحكم الشرعي.

المبحث الرابع: صندوق الاستثمارات المشتركة (Joint Enterprise)، وفيه مطلبان: 

المطلب الأول: صورة صندوق الاستثمارات المشتركة. 

المطلب الثاني: التوصيف الفقهي والحكم الشرعي.

الفصل الخامس: آلية القروض في بنوك الفقراء، وفيه سبعة مباحث: 

المبحث الأول: إجراءات القرض في بنوك الفقراء.

المبحث الثاني: أنواع القروض في بنوك الفقراء وحكمها، وفيه مطالب: 

المطلب الأول: القرض العام.

المطلب الثاني: القرض الموسمي (Seasonal loan).

المطلب الثالث: قرض الأسرة.

المطلب الرابع: قروض صناديق الادخار.

المطلب الخامس: قروض التكنولوجيا.

المطلب السادس: قروض الإسكان.

المطلب السابع: القرض الأساسي (Basic Loan).

المطلب الثامن: القرض المرن.

المبحث الثالث: حكم تأمين القروض المتعثرة، وفيه مطلبان: 

المطلب الأول: صورة التطبيق.

المطلب الثاني: حكم تأمين القروض المتعثرة.

المبحث الرابع: حكم تحفيز الموظفين بنسب تشجيعية في بنوك الفقراء.

المبحث الخامس: حكم اقتراض فروع البنك من البنك بفائدة ثم إقراضه للمقترضين بفائدة أخرى.

المبحث السادس: أحكام بعض أنواع القروض الخاصة، وفيه مطالب:

المطلب الأول: قرض المخزون الغذائي.

المطلب الثاني: قرض استعادة رأس المال. 

المطلب الثالث: قرض مضخة الري.

المطلب الرابع: قرض ماكينة الدوس. 

المطلب الخامس: قرض استعادة الثروة الحيوانية. 

المطلب السادس: قرض استعادة الأرض.

المبحث السابع: العمل بسعر الفائدة في النظام البنكي التعاوني، وحكمه.

الفصل السادس: ميزانية بنوك الفقراء، وفيه أربعة مباحث: 

المبحث الأول: الأرباح، وفيه مطلبان: 

المطلب الأول: حساب الأرباح، وحكمها وكيفية توزيعها.

المطلب الثاني: أثر التعاون في الأرباح وتوزيعها.

المبحث الثاني: الخسائر، وفيه مطلبان: 

المطلب الأول: المسؤولية عن الخسائر.

المطلب الثاني: أثر نظام بنوك الفقراء في تحمل الخسائر.

المبحث الثالث: مصير الأموال عند تصفية بنوك الفقراء.

المبحث الرابع: زكاة أموال بنوك الفقراء.

الباب الثالث: دراسة تطبيقية، وفيه ثلاثة فصول: 

الفصل الأول: دراسة أنظمة بنوك فقراء في ضوء الفقه الإسلامي.

الفصل الثاني: دراسة ميزانيات بنوك فقراء في ضوء الفقه الإسلامي.

الفصل الثالث: ضوابط وقواعد شرعية لعمل بنوك الفقراء.

الخاتمة: وفيها أهم النتائج والتوصيات.

الفهارس العامة: 

فهرس الآيات القرآنية.

فهرس الأحاديث النبوية والآثار.

فهرس الأعلام.

فهرس المراجع والمصادر.

فهرس الموضوعات.